Процентные ставки по депозитам и кредитам почти не изменились

По актуальным данным НБРК (на 01.07.18), средневзвешенная ставка по привлеченным депозитам физлиц выросла до 9,3% годовых с 9,2% ранее, а в иностранной не изменилась и составила 1,2% годовых. Таким образом, по итогам полугодия процентные ставки тенговых вкладов снизились на 0,4% с 9,7% годовых, а долларовых – на 0,1% с 1,3% годовых. Об этом центру деловой информации Kapital.kz сообщили в Ассоциации финансистов Казахстана (АФК).
В июне отмечается положительная динамика депозитной базы БВУ впервые с начала года (+144,5 млрд тенге). Рост продемонстрировали как розничные, так и корпоративные депозиты. При этом вкладчики проявили интерес к валютным депозитам: долларизация в июне выросла с 39,1% до 41,6%, несмотря на снижение курса доллара США к нацвалюте (-0,5% за июнь). В разрезе лиц наибольший рост валютных вкладов отмечается у физлиц (+7,4%), в то время как указанные вклады у юрлиц выросли менее выражено (+2,9%). Напомним, с начала июня розничные вкладчики могут получить вознаграждение по валютным вкладам до 2,0% годовых против 1,0% ранее.

Ценовые предложения банков в июле по депозитам как в нацвалюте, так и в инвалюте не претерпели изменений. Напомним, 30 июля КФГД сообщил об изменениях в рекомендуемых максимальных ставках вознаграждения в нацвалюте, а также в методике их расчета по вновь привлекаемым депозитам физлиц. В частности, в сентябре рекомендуемые максимальные ставки вознаграждения повысятся по сберегательным вкладам (на 0,4-0,7%), изменятся разнонаправлено по срочным депозитам (±0,3-1,0%) и снизятся по несрочным вкладам (-0,3%). Поскольку основной объём депозитов занимают несрочные вклады, то средневзвешенные ставки по привлеченным депозитам могут снизиться вслед за указанным решением КФГД. Напомним, несрочный вклад – это наиболее привычный для вкладчиков инструмент сбережения, позволяющий как досрочное снятие денег, так и пополнение вклада, без соответствующих удержаний.

Вместе с тем начиная с сентября рекомендуемые максимальные ставки вознаграждения по депозитам в тенге будут обновляться ежемесячно, а не ежеквартально, как ранее. При расчете предельной ставки вознаграждения фонд будет опираться на одно из двух значений: на средневзвешенную рыночную ставку вознаграждения или на базовую ставку Нацбанка – в зависимости от вида и срока вклада.

Таблица 1. Текущие ставки по банковским депозитам:

Источник: Официальные веб-ресурсы БВУ по состоянию на 31.07.19г.

Средневзвешенная ставка вознаграждения банков по выданным кредитам в тенге физлицам резко снизилась в июне с 18,1% до 17,3% годовых. С начала года ставки по выданным кредитам выросли на 0,1% с 17,2% годовых. Годовая инфляция за данный период увеличилась на 0,1% до 5,4%, в то время как базовая ставка НБРК была снижена с 9,25% до 9,00%.

Наблюдаемые АФК рыночные ставки по банковским кредитам в отчетном периоде практически не изменились, за исключением беззалоговых займов от Народного Банка и некоторых продуктов от ForteBank. Так, процентная ставка по беззалоговым потребительским кредитам от Народного Банка, не являющихся участниками зарплатного проекта банка, выросла с 21% до 31% годовых. Также стоит заметить, что участники зарплатного проекта финансового учреждения могут получить потребительский беззалоговый заем со ставкой вознаграждения от 30% годовых (ГЭСВ от 34,5%). В то же время залоговые кредиты от ForteBank доступны заёмщикам со ставкой вознаграждения в 17,5% годовых (17,99% ранее), а ипотечные – 15,0% годовых (14,49% ранее)

Таблица 2. Текущие минимальные ставки по банковским кредитам:

Источник: Официальные веб-ресурсы БВУ по состоянию на 31.07.19г.

В начале июля прошлого года началась реализация Программы жилищного кредитования «7-20-25. Новые возможности приобретения жилья для каждой семьи». В рамках реализации программы по состоянию на 30 июля 2019 года (с июля прошлого года) было одобрено 9 442 заявок на предоставление займа на сумму 108,4 млрд тенге. При этом планируемый объём выдаваемых казахстанцам жилищных займов в 2019 году составляет 150,0 млрд тенге (100 млрд тенге – в 2018 году).

Таблица 3. Государственные программы кредитования:

Источник: ДАМУ, НБРК

Примечание: Данные по ставкам были взяты с официальных ресурсов представленных банков и могут не в полной мере отражать все расходы, связанные с указанными продуктами. Для получения более детальной информации по продуктам следует обращаться в указанные банки.

Источник