Новые ипотечные программы разгоняют рынок жилья

Масштабный апгрейт инфраструктуры финансирования жилищного сектора через программу «Нұрлы жер» привел к резкому росту платежеспособного спроса со стороны населения с невысоким уровнем доходов. Причем рост тотальный по всем регионам Казахстана. Феноменальные показатели в Мангистауской и Северо-Казахстанской областях — за год количество сделок по купле-продаже жилья увеличилось на 56% и 44% соответственно. Такие данные приводит ranking.kz.

Главный фактор активизации рынка — расширяющаяся линейка моделей приобретения жилья на долгосрочный период. При простейшей модели накоплений на приобретение стандартной однокомнатной квартиры в новостройке в 35 квадратов среднестатистическому работнику в Казахстане потребуется 122 месяца. При следующих входящих параметрах: ежемесячные отчисления на банковский депозит 25% от заработной платы при эффективной ставке долгосрочного вклада в 12,7%. Годом ранее при тех же параметрах потребовалось бы 127 месяцев.

Стандартный банковский ипотечный продукт для населения с ежемесячными доходами на уровне средних зарплат доступен слабо. Чтобы накопить первоначальный взнос в 30%, среднестатистический наемный работник должен откладывать 25% от зарплаты в течение 55 месяцев. Но при действующей ставке по ипотечному кредиту в 16,9% и сроке оплаты в течение 180 месяцев отчисления от з/п составят 64%.

Альтернативный ипотечный инструмент, запущенный в начале лета через КИК, — субсидирование ипотечных займов коммерческих банков. Конечная ставка для заемщика по субсидируемому займу составляет 10%, оставшуюся часть ставки погашает Казахстанская Ипотечная Компания. При тех же условиях среднестатистическому работнику придется копить так же, как и по стандартной ипотеке, 55 месяцев (первоначальный взнос 30%), но вес ежемесячных выплат по этому продукту составит 47% от заработной платы.

Самый доступный инструмент долгосрочного приобретения жилья для казахстанцев с невысоким уровнем доходов сформирован оператором национальной системы жилстройсбережений. К примеру, в рамках Программы «Нұрлы жер» для тех, у кого нет собственного жилья, предлагается модель приобретения кредитного жилья через областные акиматы по льготным ценам. В Астане, Алматы, Атырау, Актау цена за квадрат в 180 тыс. тенге. Общая стоимость однокомнатной квартры в 35 кв. м составит 6,3 млн тенге. В других регионах цена — 140 тенге 1 кв. м, цена квартиры — 4,9 млн. Годовая эффективная ставка вознаграждения по такому кредиту 5,2%.

Чтобы оформить такой заем, необходимо накопить сумму в размере 30% от стоимости жилья. При отчислении от зарплаты 25% ежемесячно (32,4 тыс. тенге) работник со среднемесячной зарплатой будет копить средства в ЖССБ в течение 6 лет. Далее вкладчик оформляет договор о купле-продаже жилья с акиматом и получает кредит в ЖССБ.&nbspПри вышеуказанных параметрах кредита срок погашения составит 7 лет. Среднемесячный расход по погашению кредита составит 23% от среднемесячной заработной платы.

В такой ситуации единственной альтернативой для казахстанцев, желающих улучшить свои жилищные условия, является система жилстройсбережений. Участнику системы предлагается возможность накапливать средства на депозите в течение 3,5 лет, после чего вкладчик Жилстройсбербанка может рассчитывать на заем по льготным ставкам (эффективная ставка 3,6% годовых). На обслуживание такого кредита у заемщика будет уходить не более 29% от заработной платы в месяц: сумма аннуитетного платежа по ипотеке ЖССБ (на стандартную 1-комнатную квартиру с первоначальным взносом 30%) на сумму 6,1 млн тенге у клиента банка будет уходить порядка 44 тыс. тенге в месяц.

Источник