Банк с уникальными условиями для каждого клиента

В Астане настоящий бум малого и среднего бизнеса. Столица из города госслужащих постепенно становится городом предпринимателей. Об этом говорят цифры. Наибольший годовой рост числа активных малых предприятий зафиксирован именно в Астане — плюс 25,4%, это более 17 тысяч новых компаний. Объем выпуска продукции МСБ достиг 4,3 трлн тенге. Доля МСБ в структуре ВРП города превысила 57% - этот показатель также является самым высоким среди регионов Казахстана. Понятно, что предприятия нуждаются в финансировании. Что банки могут предложить столичным бизнесменам, какие есть перспективы роста в этом направлении и какие банковские продукты пользуются наибольшим спросом в главном городе страны — об этом корреспондент центра деловой информации Kapital.kz побеседовал с директором филиала АТФБанка в г. Астане Темиржаном Жахамбетовым.

— Темиржан Саметович, в начале беседы хотелось бы узнать основные итоги. Каковы показатели по астанинскому филиалу? На каких направлениях будете делать акцент до конца текущего года?

— Ежегодно финансовые показатели АТФБанка растут по всем направлениям бизнеса. Для нас это общий ориентир, поэтому и столичный филиал в том числе не остается в стороне. К примеру, в прошлом году кредитный портфель филиала вырос в 2 раза по сравнению с 2016 г. Объем выдачи кредитов МСБ вырос в 4,5 раза. Портфель гарантий увеличился в 10 раз. Одним словом, мы растем вместе с Астаной и соответственно делаем свой вклад в рост банка.

Надо сказать, что наш филиал поддержал общий тренд банка по расширению клиентской базы в сегменте МСБ.&nbspПо астанинскому филиалу количество клиентов увеличилось в 9 раз. Несомненно, это показатель доверия. Но при этом мы не гонимся за большими цифрами, для нас важно обеспечивать высокое качество сервиса и услуг. Мы будем наращивать свои показатели планомерно.

— А какова доля АТФБанка в кредитовании бизнеса Астаны?

— Мы на рынке занимаем около 7−10%.

— По данным аналитической службы Ranking.kz, в АТФБанке самая низкая годовая эффективная ставка по займам МСБ — от 13,2%. От чего зависит уровень ставки для компаний-заемщиков?

— Уровень ставки по кредитным продуктам напрямую зависит от стоимости привлеченных банком денег. У нас есть возможность пересматривать уровень предлагаемых ставок по кредитованию при изменении стоимости привлеченных денег. Помимо этого, мы применяем дифференцированный подход в работе с клиентами. В том случае если клиент соответствует определенным критериям, которые устанавливает банк, мы можем устанавливать ставки по кредитам, отличные от базовых ставок.

— В одном из своих выступлений аким столицы Асет Исекешев сказал, что «малый бизнес для Астаны это как нефть для Атырауской области». Что делает ваш банк, чтобы активизировать работу в столичном регионе?

— В своей работе АТФБанк давно взял за правило подбирать для каждого клиента подходящие именно для него банковские продукты, к предприятиям МСБ это относится в первую очередь. На уровне головного банка продуктовая линейка сегментирована под потребности бизнеса разного масштаба, от совсем малого бизнеса на уровне индивидуальных предпринимателей до средних и более крупных предприятий. Например, для малого бизнеса у нас есть быстрые кредиты, решения по выдаче которых принимаются за 2−3 дня. Для более крупных компаний много предложений в рамках собственных программ кредитования и государственных программ. Безусловно, эти продукты работают по всей филиальной сети. С учетом специфики бизнеса наших клиентов мы стараемся подбирать и рекомендовать им наиболее подходящие продукты. При этом как банк мы подключились ко всем региональным государственным программам поддержки бизнеса, среди которых есть и программы, ориентированные на Астану, наши клиенты ими активно пользуются. Это программы в первую очередь, реализуемые фондом «Даму», которые направлены на финансирование обрабатывающей промышленности, субъектов МСБ и развитие продуктивной занятости и массового предпринимательства.

Если вернуться к вопросу активизации работы, то в качестве примера можно привести внедренную в нашем банке систему выездных комитетов. Она разработана, именно для того чтобы улучшить понимание специфики работы бизнеса в регионе как со стороны самого филиала, так и на уровне головного банка. Когда требуется быстрое принятие решения по проекту, мы собираем мобильную группу, которая выезжает на предприятие, на месте изучаются документы, происходит знакомство с бизнесом. При такой системе мы можем в самые короткие сроки ответить бизнесмену, возможно ли финансирование его проекта. Так, с одной стороны, мы глубже понимаем структуру бизнеса, его особенности и можем предложить специальные условия, а с другой — максимально сокращаем сроки по принятию решения о кредитовании.

— Доля МСБ в экономике Астаны составляет 57,4% - это первое место в республике. То есть и городские власти будут делать ставку на развитие малого и среднего предпринимательства. Расскажите подробнее о госпрограммах для предпринимателей Астаны, которые доступны в АТФБанке?

— В первую очередь это Программа регионального финансирования субъектов малого и среднего предпринимательства г. Астаны. Мы реализуем этот проект совместно с Фондом «Даму». Кредиты выдаются по льготной ставке 8,5% годовых для реализации проектов в приоритетных отраслях г. Астаны. А именно: торговля, сервисные услуги, спорт и туризм, развлечение и отдых, проживание и питание, а также приобретение франшизы для развития сервиса/ услуг.

Также мы работаем с АО «Экспортная страховая компания KazakhExport» по программе предэкспортного финансирования. Страховая компания предлагает страхование кредитов для компаний-экспортеров Казахстана. Для Банка и заемщиков это страхование рисков неплатежей заемщиков при выдаче кредитов, кроме того, льготная ставка по кредиту, дополнительно экспертиза экспортных контрактов и авторский надзор.

Еще один наш партнер — АО «Байтерек Девелопмент». В феврале мы заключили Меморандум о сотрудничестве. Проекты строительства социально значимых объектов и жилья теперь могут получить финансирование на льготных условиях под 5% годовых в городах Астане и Алматы. Стоимость кредитных ресурсов будет невысокой, поэтому и конечные покупатели смогут приобрести жилье по доступной цене. Таким образом, мы вносим вклад в развитие жилищного строительства и выступаем партнером и для «Байтерек Девелопмент», и для потенциальных заемщиков.

— Есть ли у вас программа поддержки стартапов? Как начинающий предприниматель может получить кредит на развитие своего дела?

— Финансирование стартапов достаточно специфичная сфера, всегда связана с повышенными рисками. Поэтому мы рассматриваем финансирование стартапов в рамках собственных программ банка при наличии у заемщика альтернативного бизнеса. Также банк готов предложить кредитование по льготной стоимости в рамках государственной программы развития продуктивной занятости и массового предпринимательства на 2017−2021 годы «Еңбек».

— Помимо выгодных ставок, какие уникальные предложения есть для клиентов вашего банка?

— Из продуктов, которые можно предложить бизнесменам, я могу отдельно выделить овердрафт. Наши условия по этому продукту лучшие на рынке: сумма выдачи — до 50% от среднемесячного чистого кредитового оборота (в среднем по рынку это 30−40% от среднемесячного чистого кредитового оборота), срок займа — до 45 календарных дней (по рынку в других предложениях — 30 дней), 100%-ный учет наличных поступлений на текущий счет по торговым компаниям, такая опция только у нас.

Еще один из наших флагманских продуктов для бизнеса — это банковские гарантии. Наш банк предоставляет все виды гарантий: тендерные, посттендерные, гарантии исполнения по обязательствам по контракту, гарантии возврата авансового платежа, гарантия оплаты налоговых и таможенных платежей и гарантии на иные цели. Основными факторами при выпуске гарантий являются скорость и простота оформления, минимум документов, удобные условия и возможность выпуска в электронном формате для участия в государственных закупках и закупках, проводимых национальными компаниями, входящими в группу ФНБ «Самрук-Казына». Сейчас это очень востребованный продукт, и наши условия также одни из самых лучших на рынке.

И, конечно, хочу подчеркнуть ту работу, которую проводит наш банк по сокращению сроков рассмотрения заявок на кредитование. Мы давно ушли от системы, когда рассмотрение кредитных заявок производилось только после предоставления полного пакета документов. Это была дополнительная и иной раз излишняя нагрузка для предпринимателей. Наше преимущество в том, что мы даем возможность получения предварительного решения в самые короткие сроки. Предприниматель буквально через несколько дней получает ответ о том, возможно ли финансирование по его проекту в принципе и условия этого финансирования. Если его все устраивает, то собирает уже полный пакет документов для оформления кредита. Окончательное решение можно получить в течение двух недель.

— Раньше вы работали на западе Казахстана. Заметили ли разницу между МСБ Западного региона и Астаны?

— Отличие только в сфере деятельности предприятий. На западе страны, в частности, в Атырау — это бизнес, связанный с нефтедобычей. Многие предприятия, в том числе небольшие, работают в секторе оказания сервисных услуг крупным нефтяным компаниям. В Астане же развиты производство, промышленный сектор, торговля и сервисные услуги. Везде есть свои региональные особенности, которые нужно учитывать.

— Интересно узнать о кадровой политике астанинского филиала. Ваши сотрудники — местные жители или приглашенные сотрудники головного офиса? Как проходит повышение квалификации?

— Сегодня сложно назвать Астану городом, где живут только коренные жители. В этом, наверное, и ее изюминка, она притягивает к себе людей из разных уголков Казахстана, которые делают шаг навстречу к своей мечте. Стоит отметить, что у приезжих специалистов мотивации для работы намного больше, и это не только финансовые ожидания. Многие сотрудники столичного филиала начинали как простые специалисты и дошли до руководящих должностей. Я думаю, что Астана как город для молодых и амбициозных заряжает и вдохновляет каждого на новые свершения.

— Темиржан Саметович, спасибо за интересный разговор.

Источник